¿Cuáles son los tipos de seguros para las pequeñas empresas?

Desde que comenzó la pandemia a la fecha, sobrevivieron 4.5 millones de pequeñas y medianas empresas en México; no obstante, 87% de ellas sufrieron afectaciones económicas y 40% de ellas tuvieron la necesidad de aplazar sus créditos, mismos que terminarán de liquidar este año, de acuerdo con el Inegi.

Asimismo, el último ECOVID-IE del Inegi expone que 55.8% de las empresas mexicanas considera que su nivel de ingresos no les permitirá operar más de un año, es decir, 6 de cada 10 prevén no continuar, y 46.3% cree que podrá operar entre 3 y 12 meses y 9.5% cree que lo hará en menos de 3 meses. Además de los gastos de operación y de inversión, hay otras áreas que las Pymes requieren costear para mantenerse saludables como ciberseguridad, software, hardware y seguros.

De acuerdo con la AMIS, la mejor estrategia para disminuir los riesgos de las empresas es transferirlos a terceros, quienes lo asumen por una cobertura y además garantizan la indemnización parcial o total del eventual daño provocado por eventos extraordinarios que pueden ocurrir en el día a día. Entre las coberturas más solicitadas por las Pymes destacan:

  • Seguro empresarial. Protege a la empresa desde daños a infraestructura hasta responsabilidad civil por daños a terceros y pagos en caso de cese a la actividad comercial.
  • Seguros para autos y flotillas. La cobertura puede incluir responsabilidad civil o robo de unidades o pérdidas por siniestros.
  • Accidentes y/o enfermedades de empleados. Evita problemas de costosas demandas legales si algún empleado tiene un percance o pierde la vida.
  • Seguro de vida de empleados. Aunque se suelen otorgar como prestación adicional, las aseguradoras lo ofertan con descuento a nómina, lo que resulta más accesible a largo plazo.
  • Seguro de hombres clave. Cubre el posible desbalance económico por invalidez o fallecimiento de personas indispensables para la operación de la empresa.
  • Crédito o impagos por terceros. Su cobertura es por el desbalance monetario producto del impago de las ventas a crédito de la empresa o insolvencia de clientes. Algunos de estos seguros lo utilizan empresas de factoraje.

A nivel global, se estima que el mercado de seguros asciende a 162 bdd, mientras que sector en México tiene una penetración equivalente a 2.3% el PIB, cuando el promedio de la OCDE es de 8.9%, es decir, cuatro veces menos que el promedio en el mundo, de acuerdo con la AMIS. Según MAPFRE, estos son los seguros más recurrentes de las Pymes mexicanas:

  • Tiendas de fotocopias
  • Tiendas de ropa, pinturas, 24 horas, electrodomésticos, ciber café y renta informática.
  • Farmacias y oficinas.
  • Mercerías y sastrerías.
  • Lavanderías y tintorerías.
  • Fábricas y manufacturas.
  • Ferreterías y tlapalerías.
  • Bodegas, empresas de limpieza y plomerías.

De acuerdo con Condusef, las aseguradoras con mejor calificación el año pasado fueron las siguientes:   

1.- GNP. Calificación promedio: 9.3

2.- AXA Seguros. Calificación promedio: 9.2

3.- Seguros BBVA. 9.2

4.- Seguros Banorte. 9.2

5.- Seguros Inbursa. 8.6

6.- Chubb. 8.1

7.- Seguros La Latino. 7.9

8.- Mapfre. 7.8

9.- Quálitas. 7.7

10.- Primero Seguros. 6.6

11.- AIG. 7.2

12.- Seguros El Potosí. 6.7

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